Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в условиях распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19) 

Кредитные меры поддержки бизнеса:

- беспроцентные кредиты на выплату заработной платы (кредиты по ставке 0 % на срок до 6 месяцев для выплаты заработной платы сотрудникам по правительственной программе, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях);

- льготное кредитование (кредиты по ставке 8,5 % на 3 года на любые цели по программе ЦБ РФ по стимулированию кредитования малого и среднего предпринимательства (действует с 2015 года);

- отсрочка по кредиту (кредитные каникулы с отсрочкой платежей по кредитам и займам на срок до полугода);

- не начисление неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение договора;

- кредит юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (за исключением ИП, не имеющих наемных работников), социально ориентированным НКО на возобновление деятельности (под 2 % с 01.06.2020 до 01.11.2020 на срок до 30.06.2021).

На эти цели ЦБ РФ кредитным организациям выделены финансовые средства на поддержку бизнеса:

- постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 410 «Об утверждении Правил предоставления в 2020 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства»;

- постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»;

- постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности».

Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы. 

Предприниматель имеет право на получение в кредитных организациях кредита под 0% на срок до 6 месяцев на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.

Цель кредита: выплата заработной платы и обязательных начислений на нее.

Объем кредитных договоров (соглашений), заключенных с заемщиками, являющимися субъектами малого и среднего предпринимательства и относящимися к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», должен составлять не менее 40 процентов общего объема кредитных договоров (соглашений).

Требования к заемщику:

- осуществляет деятельность не менее одного года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей российской экономики, определенных постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»:

·авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

·культура, организация досуга и развлечений;

·физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

·деятельность турагентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

·гостиничный бизнес;

·общественное питание;

·деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;

·деятельность по организации конференций и выставок;

·деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

·деятельность в области здравоохранения;

·розничная торговля непродовольственными товарами.

- заемщик, являющийся субъектом малого и среднего предпринимательства и относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности (информация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 01.03.2020). Иные - по основному виду экономической деятельности (информация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 01.03.2020);

- в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не прекращает деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;

- количество работников заемщика, не относящегося к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», в течение отчетного месяца составляет не менее 90 процентов количества работников в месяце, предшествующем отчетному.

Сумма выплаты рассчитывается исходя из численности застрахованных работников, сведения о которых поданы в Пенсионный фонд Российской Федерации, умноженной на минимальный размер оплаты труда (МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и выплат страховых взносов) и на число месяцев (срок кредитования).

Кредитный договор заключается с 30 марта 2020 по 01 октября 2020 на срок не более 12 месяцев.

Порядок и условия предоставления кредита необходимо уточнять в кредитных организациях.

Оплата заемщиком основного долга осуществляется по окончании срока действия кредитного договора (соглашения) или с 1 октября 2020 г. по графику, установленному банком, с возможностью досрочного погашения по заявлению заемщика.

Кредитный договор (соглашение) не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора (соглашения).

 Льготное кредитование.

Кредиты выдаются по сниженной ставке до 8,5%.

Из обязательных требований к заемщику исключены пункты:

·отсутствие задолженности по налогам, сборам;

·отсутствие задолженности по заработной плате;

·отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).

Кредиты по льготной ставке могут получить также микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Отсрочка по кредиту. 

Юридические лица (микро, малые, средние и крупные), индивидуальные предприниматели, «самозанятые» граждане из числа пострадавших отраслей (резкое падение доходов из-за эпидемии коронавируса - ниже 30%), имеют право на кредитные каникулы (или уменьшение размера платежа) по кредитному договору (договорам займа) на срок до 6 месяцев.

Условия:

- осуществляет деятельность не менее одного года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей российской экономики, определенных постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»:

·авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

·культура, организация досуга и развлечений;

·физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

·деятельность турагентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

·гостиничный бизнес;

·общественное питание;

·деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;

·деятельность по организации конференций и выставок;

·деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

·деятельность в области здравоохранения;

·розничная торговля непродовольственными товарами.

- в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Процедура проводится по инициативе заемщика. Требуется обратиться в банк с заявлением.

Оплата процентных платежей за 6 месяцев будет «разделена» следующим образом:

- 1/3 – субсидируется за счет средств федерального бюджета;

- 1/3 – принимают на себя кредитные организации – получатели субсидии;

- 1/3 – погашается за счет средств заемщика (заемщик 6 месяцев платит 1/3 платежа по процентам, без платежей по основному долгу либо заемщик 6 месяцев не осуществляет платежей, 1/3 платежей по процентам за период 6 месяцев включается в основной долг).

На время предоставления заемщику права отсрочки платежа процентная ставка по кредитному соглашению не увеличивается.

При предоставлении заемщику права отсрочки платежа по основному долгу процентная ставка по кредитному договору (соглашению) не увеличивается в течение 9 месяцев со дня включения заемщика в реестр заемщиков.

Банк не взимает с заемщика часть платежей по начисленным процентам в период с 1 апреля по 1 октября 2020 г. в размере 67 процентов объема платежей, предусмотренных графиком платежей за указанный период. 

Кредит на возобновление деятельности

Кредит предоставляется юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (кроме ИП, не имеющих наемных работников), социально ориентированным НКО на возобновление деятельности.

Кредит предоставляется под 2 %, заключается с 01.06.2020 до 01.11.2020 на срок до 30.06.2021.

Процент уплачивается не ежемесячно.

Списание тела кредита и долга (при сохранении занятости не менее 90 %), списание половины тела кредита и половины процентов (при сохранении занятости не менее 80 %).

Требования к заемщику:

- заемщик включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, который ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, либо осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню, определенному постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции», либо в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности.

Перечень пострадавших отраслей:

·авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

·культура, организация досуга и развлечений;

·физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

·деятельность турагентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

·гостиничный бизнес;

·общественное питание;

·деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;

·деятельность по организации конференций и выставок;

·деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

·деятельность в области здравоохранения;

·розничная торговля непродовольственными товарами.

Перечень отраслей, требующих поддержки:

·        производство одежды;

·        производство мебели;

·        производство текстильных изделий;

·        издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности;

·        производство кожи и изделий из кожи;

·        производство парфюмерных и косметических средств;

·        производство бытовых электрических приборов;

·        производство бытовой электроники;

·        производство металлических изделий для ванных комнат и кухни;

·        производство игр и игрушек;

·        производство спортивных товаров;

·        производство хозяйственных и декоративных керамических изделий;

·        производство часов;

·        производство бытовых неэлектрических приборов;

·        производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.;

·        производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов;

·        производство велосипедов;

·        производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний;

·        изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения;

·        производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс;

·        производство инвалидных колясок;

·        производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения;

·        производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины;

·        производство детских колясок и их частей;

·        производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя;

·        производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя.

- если заемщик – субъект малого предпринимательства требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код (данные ЕГРЮЛ, ЕГРИП по состоянию на 01.03.2020).

- в отношении заемщика на дату обращения к получателю субсидии не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%; на численность работников на базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так: расчетный размер оплаты труда умножить на 2 умножить на численность работников организации.

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор.

Три периода:

- базовый период (обязательный), длится до 01.12.2020;

- период наблюдения (необязательный), длится с 01.12.2020 до 01.04.2021;

- трехмесячный период погашения (необязательный).

Базовый период:

- заемщик ничего не платит банку;

- для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

- начисляемые за базовый период проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.

По окончании этого периода есть два варианта:

- по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня - наступает период погашения (28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.

- если нет вышеуказанных обстоятельств - начинается период наблюдения.

Период наблюдения:

- заемщик ничего не платит банку;

- для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

- начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью:

- по состоянию на 01.03.2021 число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 01.06.2020;

- не введена процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;

- средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину.

Период погашения:

Условия не выполнены.

Долги возвращаются равными платежами: 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021.